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Melhore a Rentabilidade do seu complemento de Reforma

A conta Optimize Capital Reforma PPR

A conta Optimize Gestão Privada – Capital Reforma PPR é uma combinação inovadora e exclusiva entre um mandato de Gestão Privada e um PPR. A sua carteira PPR é gerida pelos gestores de investimentos da Optimize Investment Partners, para que melhor se adapte às condições de mercado.


  • Performances

  • Uma gama completa de PPR com performances excecionais

    Nos últimos 6 anos, de 2012 a 2017, os fundos PPR integrantes da conta fundos Optimize PPR obtiveram as seguintes rendibilidades *:

           Optimize Capital Reforma         2017             Média 2012-2017
    PPR Acções
    (35% a 55% de acções)
    # 2 do Ranking Nacional – APFIPP 5 anos
    +5,7%
    risco 4
    +7,0% por ano
    risco 4
    PPR Equilibrado
    (15% a 35% de acções)
    # 3 do Ranking Nacional – APFIPP 5 anos
    +3,4%
    risco 4
    +5,7% por ano
    risco 4
    PPR Moderado
    (5% a 15% de acções)
    # 6 do Ranking Nacional – APFIPP 5 anos
    +3,0%
    risco 3
    +6,4% por ano
    risco 4

    Desde a sua criação, em 2008, os fundos da gama Optimize Capital Reforma PPR classificam-se com regularidade nos primeiros lugares dos rankings (na imprensa e na APFIPP, nomeadamente).

    0% de comissão de subscrição com a Optimize, 0% de comissão de reembolso, 0% de comissão de transferência.

  • Para todos os perfis

    A sua carteira poderá incorporar três fundos com máximos de 15% a 55% de acções, em proporções variáveis em função do seu perfil de investidor.

Esta informação não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.

pprzurich

PPR Zurich

1. Descrição

A solução PPR Zurich beneficia de um regime fiscal que, por um lado, facilita a capitalização na fase de poupança e, por outro, não a penaliza na fase do reembolso. Não se consagra uma verdadeira isenção fiscal para os rendimentos gerados, mas antes um diferimento da sua tributação.

Quer isto significar que, dentro de limites determinados, as contribuições para os fundos de poupança são dedutíveis à coleta do IRS, sendo que os reembolsos, embora sujeitos a imposto, beneficiam de condições mais favoráveis, designadamente as decorrentes do regime previsto para as pensões.

Prevê-se ainda uma regra especial de exclusão de tributação para atenuar o efeito da progressividade em caso de reembolso, parcial ou total, e estabelece-se no âmbito das transmissões por morte um regime fiscal mais favorável.

Como contrapartida das vantagens fiscais, consagraram-se condições específicas de reembolso. Estas condições impedem pedidos de devolução dos montantes resultantes das entregas efetuadas que não se baseiem nos fundamentos especiais legalmente previstos, propiciando-se assim a poupança de médio e longo prazos.

2. Mais informações

  • Condições de Reembolso
  • Características Técnicas
  • Rentabilidade
  • Custos, Encargos e Comissões

As condições de reembolso são:

  • (a) Reforma por velhice da Pessoa Segura;
  • (b) Desemprego de longa duração da Pessoa Segura ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar;
  • (c) Incapacidade permanente para o trabalho da Pessoa Segura ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar, qualquer que seja a sua causa;
  • (d) Doença grave da Pessoa Segura ou de qualquer dos membros do seu agregado familiar;
  • (e) A partir dos 60 anos de idade da Pessoa Segura;
  • (f) Em caso de morte da Pessoa Segura;
  • (g) Em caso de morte do cônjuge da Pessoa Segura.

O reembolso efetuado ao abrigo das condições a) e e) só se pode verificar nas entregas relativamente às quais já tenham decorrido pelo menos cinco anos após as respetivas datas de aplicação pelo Tomador do Seguro.

Porém, decorrido o prazo de cinco anos após a data da primeira entrega, a Pessoa Segura pode exigir o reembolso da totalidade do valor da Conta Poupança, ao abrigo das condições a), e) e f), se o montante das entregas efectuadas na primeira metade da vigência do contrato representar, pelo menos 35% da totalidade das entregas.

O disposto nas duas situações anteriores aplica-se igualmente às situações de reembolso previstas nas condições b) a d), nos casos em que o sujeito em cujas condições pessoais se funde o pedido de reembolso se encontrasse, à data de cada entrega, numa dessas situações.

Para efeitos das condições a) e e), e sem prejuízo do disposto nas situações anteriores, nos casos em que por força do regime de bens do casal o contrato PPR seja um bem comum, releva a situação pessoal de qualquer um dos cônjuges, independentemente da Pessoa Segura. Neste caso, admiti-se o reembolso quando ocorra reforma por velhice ou por obtenção da idade de 60 anos pelo cônjuge da Pessoa Segura.

Para efeitos da condição g) do número 1 e, por força do regime de bens do casal, o contrato PPR seja um bem comum, pode ser exigido pelo cônjuge sobrevivo ou demais herdeiros o reembolso da quota-parte respeitante ao falecido.

Fora das situações previstas nos números anteriores, o valor de reembolso pode ser exigido a qualquer tempo, nos termos contratualmente estabelecidos e com as consequências previstas nos números 4 e 5 do artigo 21.º do Estatuto dos Benefícios Fiscais.

O Tomador pode em qualquer momento solicitar a transferência parcial ou total do contrato para outra Seguradora ou para uma Sociedade Gestora de Fundos de Pensões. O valor a transferir corresponde ao saldo da conta poupança deduzido de uma penalização de 0.5%.

 

Características Técnicas

Duração do contrato e forma de pagamento dos prémios

O contrato tem uma duração mínima de cinco anos e a idade da Pessoa Segura, no termo, tem de ser pelo menos de 60 anos. A poupança pode ser constituída de uma só vez, através de um Prémio Único, e/ou de uma forma periódica, através de um Prémio Regular. O prémio regular pode ser pago anual, semestral, trimestral, bimestral ou mensalmente. Em qualquer altura são permitidos Prémios Suplementares, ou seja, reforços da conta poupança. Os prémios estão sujeitos aos seguintes mínimos:

Modalidade de Prémio Valor Mínimo
Prémio Único 250€
Prémio Suplementar 250€

Rentabilidade

Em cada ano civil garante-se uma taxa de rentabilidade (taxa técnica ou garantida) cujo valor é igual a 80% da média da taxa Euribor a 12 meses durante o mês de Dezembro do ano anterior no máximo de 4%. À taxa garantida, acresce a participação nos resultados que será sempre superior a 75% dos resultados globais decorrentes da gestão da modalidade. A participação a que houver lugar será distribuída por todos os contratos em vigor no último dia do ano a que os resultados dizem respeito.

Custos, Encargos e Comissões

Não existe encargo de cobrança e o encargo de gestão é de 1% ao ano sobre o saldo da conta poupança.

Não existe custo de apólice nem existem encargos de fracionamento. No entanto para frações inferiores a 25€, acresce um encargo de 2€.

Resgates (fora das condições previstas) e tranferências:

O resgate e a transferência parcial ou total é possível desde o início do contrato. Contudo, o resgate/transferência parcial está sujeito ao máximo de 90% do valor de resgate/transferência total da apólice.

O valor de resgate/transferência total da apólice é igual ao montante atingido pela conta poupança, deduzido de uma penalização de 2%, em caso de resgate e 0,5% em caso de transferência.

Prazos e documentação para efeito de resgate ou reembolso no vencimento dos seguros de capitalização

Para efeito de pagamento do valor de resgate e do valor de reembolso no vencimento do contrato, o Cliente deverá enviar à Zurich Vida os seguintes documentos:

  • Resgate

– bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou, em alternativa, cartão de cidadão;

– comprovativo do titular do NIB referindo o(s) nome(s) do(s) titular(es) da conta, sempre que o pagamento seja por transferência bancária.

  • Reembolso em caso de sobrevivência:

– bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou, em alternativa, cartão de cidadão, e, adicionalmente, caso o beneficiário não se apresente presencialmente, certidão de nascimento;

– comprovativo do titular do NIB referindo o(s) nome(s) do(s) titular(es) da conta, sempre que o pagamento seja por transferência bancária.

  • Reembolso em caso de falecimento:

– bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou, em alternativa, cartão de cidadão, documentação inerente à participação do sinistro, certidão do assento de óbito e documento comprovativo da qualidade de herdeiro ou beneficiário.

– comprovativo do titular do NIB referindo o(s) nome(s) do(s) titular(es) da conta, sempre que o pagamento seja por transferência bancária.

  • Prazos de Pagamento:

A Zurich efetuará o pagamento do resgate ou reembolso dentro dos seguintes prazos:

Resgate: 10 dias úteis;

Reembolso em caso de sobrevivência: 5 dias úteis;

Reembolso em caso de falecimento: 20 dias úteis

Esta informação não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.

Optimize Investimento

A gama de fundos Optimize Investimento é a chave para uma gestão eficaz, adaptada aos ciclos de mercado, executada por especialistas responsáveis pela Gestão de Investimentos da Optimize Investment Partners. É composta de 2 fundos flexíveis, Optimize Investimento Activo e Optimize Europa Valor, com vocação a investir em ações Mundiais e Europeias respetivamente e um fundo de Obrigações, Optimize Europa Obrigações.


  • Performances

Performances das melhores do mercado

Nos últimos 6 anos, de 2012 a 2017, os fundos da gama Optimize Investimento obtiveram as seguintes rendibilidades *:

Optimize Investimento 2017 Média 2012-2017
Optimize Investimento Activo
(Ações Mundiais, Fundo Flexível)Prémio APFIPP – Jornal de Negócios 2017
+ 10,0 %
risco 4
+ 8,5 % ao ano
risco 4
Optimize Europa Valor
(Ações Europeias, Fundo Flexível)
Morningstar Awards 2016 & 2017
+ 8,7 %
risco 4
+ 8,5 % ao ano
risco 4
Optimize Europa Obrigações
(Obrigações Europeias, Fundo Puro)
Rating 5 estrelas Morningstar
+ 2,7 %
risco 3
+ 4,9 % ao ano
risco 3

Fundos Optimize Investimento Activo e Optimize Europa Valor, rentabilidade anual média de 2011 a 2017
Fundo Optimize Europa Obrigações, fundo criado em julho de 2013, rentabilidade anual média de 2014 a 2017

A gama de fundos premiados

Prémios recebidos pelos fundos da gama Optimize Investimento:

  • Prémio Morningstar 2016, 2017 & 2018
    a 12 de Abril de 2016, o Fundo Optimize Europa Valor recebeu o prestigioso prémio Morningstar, na categoria Fundo de Acções Europeu. O prémio valoriza, conforme definido pela metodologia rigorosa da Morningstar
    a 9 de Março de 2017, o Fundo Optimize Europa Valor voltou a receber, pelo 2º ano consecutivo, o prestigioso prémio Morningstar, na categoria Fundo de Acções Europeias.
    a 12 de Abril de 2018, o prémio Morningstar Award 2018 do Melhor Fundo Nacional Misto Euro foi entregue ao Optimize Investimento Activo
  • Prémio APFIPP / Jornal de Negócios 2017 & 2018
    a 5 de Junho de 2017, o Fundo Optimize Investimento Activo recebeu o prémio 2017 APFIPP – Jornal de Negócios do Melhor Fundo Flexível.
    a 22 de Maço de 2018, o Fundo Optimize Europa Valor recebeu o prémio 2018 APFIPP – Jornal de Negócios do Melhor Fundo Flexível.
  • Selo Funds People 2018
    a 31 de Dezembro de 2017, o fundo Optimize Europa Obrigações tinha o rating 5 estrelas – Overall da Morningstar.

  • Comissões ultra-leves

    0% de Comissão de Subcrição e 0% de Comissão de Reembolso.

  • Flexibilidade

    Com uma componente de 0% a 100% em ações, os fundos Optimize Investimento Activo e Optimize Europa Valor têm a possibilidade de adaptar a sua exposição ao risco em função dos cíclos do mercado.
    Com uma componente até 49% em obrigações de “high yield”, o fundo Optimize Europa Obrigações tem a possibilidade de adaptar a sua exposição ao risco em função dos cíclos do mercado.

Optimize na imprensa

Os PPR da Optimize sempre no Top 5 a 5 anos

Segundo o artigo publicado na Funds People Portugal,

“Depois de termos visto quais os fundos PPR (de entidades associadas APFIPP) que mais se destacam pela sua rentabilidade no último ano, é tempo de alargarmos o horizonte e analisar o desempenho dos fundos desta categoria nos últimos cinco anos. Tal como anteriormente, recorremos aos dados disponibilizados pela Associação Portuguesa de Fundos de Investimento, Pensões e Património. Os produtos aqui referidos, por outro lado, apresentam o nível 4 de risco […]”

[…] “Os dois produtos que se seguem são ambos geridos pela mesma entidade, a Optimize Investment Partners, e apresentam uma rentabilidade de 5% e 4,4%. A primeira rentabilidade pertence ao Optimize Capital Reforma PPR Acções, um fundo que gere um património de cerca de 23,6 milhões de euros e cuja carteira detém uma exposição superior a 50% ao segmento obrigacionista e de 39,28% ao segmento acionista. Em termos sectoriais, os sectores tecnológico e financeiro são os mais preponderantes em carteira, com 23,63% e 20,96%, respetivamente. […]”

[…] “Já a rentabilidade de 4,4% pertence ao Optimize Capital Reforma PPR Moderado, um produto que apresenta um volume de ativos sob gestão de 7,9 milhões de euros e uma carteira composta na sua maioria por obrigações (74,12% do total). Os sectores financeiro, tecnológico e de consumo cíclico são os mais preponderantes em carteira, representando 25,11%, 19,11% e 17,91% do total, respetivamente. […]”

Links úteis:

As rendibilidades divulgadas representam dados passados e não constituem uma garantia de rendibilidade futura. O valor das unidades de participação pode aumentar ou diminuir em função do nível de risco que varia entre 1 (risco mínimo) e 7 (risco máximo). Os fundos geridos pela Optimize Investment Partners são fundos de investimento mobiliário, cujos prospetos completos e IFIs se encontram disponíveis nas entidades comercializadoras. As taxas de rendibilidade mencionadas são líquidas de comissão de gestão e de depósito, de custos de auditoria e de taxa de supervisão. As medidas de rendibilidade anualizadas divulgadas, calculadas tendo por base um prazo superior a um ano, só seriam obtidas se o investimento fosse efetuado durante a totalidade do período de referência.

Artigo publicado in

Funds People

em 30 de Abril de 2018

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